订单欺诈往往利用业务人员急于成交、害怕耽误交期或不敢质疑客户的心理。异常付款和账户变更，是尤其需要暂停核对的信号。
业务场景
正常流程应当稳定、可验证。任何要求更改收款账户、代付第三方、超额退款或绕过合同的操作，都需要通过独立的已知联系方式复核。
关键判断
- 付款账户与合同主体不一致
- 客户突然更改收货人或要求第三方代收
- 对方误付高额款项并要求退回差额
- 邮件域名与既有客户邮箱高度相似
- 对方持续催促发货并阻止正常核验
执行步骤
- 对账户变更执行双人审批
- 通过历史电话或已知联系人独立确认
- 保存完整邮件头、付款凭证和沟通记录
- 在款项与放货前完成银行和合同核对
- 发现异常时暂停流程并启动内部上报
风险清单
- 直接回复邮件中的新账户信息
- 使用对方提供的电话进行唯一核验
- 未到账就安排生产或放货
- 业务人员单独决定超额退款
采购负责人可以立即做什么
反欺诈流程要写进团队制度。涉及账户、收货人和退款的变化，必须绕开当前邮件线程，通过独立渠道再次确认。